Обязательно ли переходить на электронную закладную по ипотеке

Современные сервисы позволяют проводить оформление многих документов в автоматизированном порядке. Достаточно заполнить все в режиме онлайн. Это удобно и быстро. Одним из таких документов является электронная закладная по ипотеке. Она стала доступна в подобном формате несколько лет назад. Процедура имеет несколько нюансов.

Электронная закладная по ипотеке: разъяснения и особенности

Ранее использовалась только бумажная закладная. Но в 2018 году ввели электронную. Их ключевое различие в способе оформления. Закладная по ипотеке представляет собой ценную бумагу, которая подтверждает, что приобретенное при помощи ипотечного займа жилье является гарантом, что платежные обязательства заемщика будут исполнены. Это значит, что данный документ выступает доказательством передачи имущества в залог банку, когда жилищный кредит уже оформлен. Он выступает гарантией возврата денежных средств кредитной организацией, если заемщик не сможет выплатить долг.

Среди особенностей электронной версии:

По юридической силе совпадает с бумажным вариантом.
Не требуется распечатывать. Документ хранится в онлайн-формате. При оформлении используется электронная подпись.
Находится на хранении в депозитарии. Это банковское хранилище, где располагаются ценные бумаги. Для электронных закладных используется цифровой депозитарий.

Стоит отметить, что в настоящее время доступно не только оформление многих бумаг в дистанционном формате, но и получение необходимой информации. Так, можно воспользоваться онлайн-сервисом.

Особенности составления

Процедура оформления не вызывает сложностей и состоит из нескольких этапов:

Формирование закладной в электронном виде. Для этого используется портал Госуслуги или Росреестр. В первом случае предварительно нужно пройти регистрацию, если учетной записи еще нет. Участники процесса должны внимательно проверить достоверность прописанных сведений. Затем они ставят свои электронные подписи.
Регистрация документа. После подписания закладную направляют в Росреестр. Специалисты проверяют соответствие указанных на бумаге данных с теми, что значатся в договоре по ипотеке. При обнаружении ошибок, регистрация документа будет отменена, а сделка приостановлена. Тогда закладную придется переоформлять. Если ошибок не обнаружено, бумагу регистрируют.
Помещение в депозитарий. Процедура проводится Росреестром самостоятельно. Подходящий депозитарий выбирает банк. Информация, касающаяся закладной, вносится в регистрационную запись об ипотеке.

Важно, что в недавнем времени процедура была упрощена. Теперь заявителям не требуется получать УКЭП. Понадобится только простая электронная подпись, которую банк заверяет самостоятельно.

Что указывают в электронной закладной

В документе должны быть отражены следующие данные:

Сведения о залогодателе, первоначальном залогодержателе и должнике. Указывается не только ФИО, но и информация из паспорта.
Данные договора об ипотеке.
Величина основного долга, размер процентов, срок выплаты.
Описание имущества, которое берется в ипотеку.
Информация о бумагах, связанных с оценкой предмета ипотечного кредитования.
На основании чего возникло право собственности.
Информация о наличие обременения на имуществе, оформляемом в ипотеку, связанном с третьими лицами.
Данные о госрегистрации ипотеки.
Сведения о счете, который принадлежит первоначальному владельцу закладной.
Информация о выбранном депозитарии, где будет храниться документ.

Электронная закладная по ипотеке: обязательна или нет

Отмечалось, что бумажная и электронная версии обладают одинаковой юридической силой. Поэтому, оформление документа в режиме онлайн не является обязательной. Однако, введение подобного формата получило высокий спрос. Поэтому некоторые банки планируют переход на электронную закладную по ипотеке, сделав услугу доступной для всех регионов.

Особенности аннулирования

Разница между форматами документов не только в способе оформления. Дополнительно, для аннулирования бумажной версии она должна быть признана недействительной. Электронная закладная в этом не нуждается. Когда Росреестр закроет сведения о кредите, эта информация автоматически направляется в депозитарий. Банковское хранилище сразу удалит данные об этой ценной бумаге.

Электронная закладная: преимущества и недостатки

Чтобы лучше понять особенности данного документа, стоит перечислить его плюсы и минусы. Среди достоинств:

Удобство. Вся информация заполняется и отправляется онлайн. Не требуется ехать в специальное учреждение, дожидаться очереди. Вся процедура достаточно быстрая, а провести ее можно в любом удобном месте с доступом в интернет.
Документ невозможно потерять. Есть вероятность, что бумажный экземпляр будет испорчен, случайно уничтожен. С электронной версией подобного не случится. Она надежно хранится в депозитарии, и доступна для отслеживания сотрудникам Росреестра круглые сутки.
Нет необходимости проводить дополнительные манипуляции для аннулирования документа, когда ипотечный займ погашен.

Ключевым минусом оформления закладной в таком формате является необходимость оформления подписи в цифровом формате. У банков она есть, а заемщику необходимо ее получить в центре, у которого есть аккредитация Минцифры. Процедура не бесплатная. Получение подписи обойдется в несколько тысяч. Стоит помнить, что ЭЦП не бессрочная. Как правило, она действительна в течение года.

Заключение

Возможность получение некоторых услуг в онлайн формате значительно упрощает жизнь. Электронная закладная является формой гарантии, оформление которой происходит быстро и удобно. Стоит отметить следующие особенности документа:

Электронная версия обладает такими же правами, как и бумажная. Их юридическая сила одинаковая.
Документ хранится в депозитарии, который выбирает банк. В результате экземпляр не может потеряться, испортиться.
Чтобы закладная была действительной, требуется, чтобы у всех сторон была электронная подпись. Если у заемщика она отсутствует, ему следует заранее ее получить.
Не обязательно переходить на электронную закладную по ипотеке. Однако, из-за того, что услуга стала популярной, некоторые банки планируют организовать свою работу именно с таким форматом бумаг.

Читайте также: